全國(guó)首部金融地方性法規(guī)《溫州市民間融資管理?xiàng)l例》及《實(shí)施細(xì)則》將于3月1日正式實(shí)施。細(xì)則規(guī)定，“單筆借款金額300萬(wàn)以上”、“借款余額1000萬(wàn)以上”“涉及的出借人30人以上”等情形，借款人應(yīng)當(dāng)向管理部門(mén)報(bào)備。這些具體規(guī)則的制定實(shí)際上是宣告了民間借貸的合法化。

溫州的新“條例”，無(wú)疑讓存在已久的民間借貸，有了一個(gè)較為公允和體面的“名分”。不過(guò)，需要補(bǔ)充的是，這種“合法化”仍然顯得有些保守、曖昧和脆弱。一直以來(lái)，職能部門(mén)就“民間借貸”陽(yáng)光化一事猶豫不決，這既是因?yàn)榇祟?lèi)行為，打破了法定金融機(jī)構(gòu)操控全局的固有秩序、沖擊了傳統(tǒng)的利益分配格局;更在于，民間借貸自身的信息成本、交易成本都偏高，因而與生俱來(lái)帶有高風(fēng)險(xiǎn)的一面。

因?yàn)閾?dān)憂“影子銀行”風(fēng)險(xiǎn)，而拒不給民間借貸合法地位。其后果是，民間借貸變得越發(fā)隱匿和地下化，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)反倒被推高。現(xiàn)如今，溫州順勢(shì)而為，大幅松綁民間借貸，無(wú)疑有著多方面的考量：一方面，銀行等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)資金使用成本過(guò)高，而資產(chǎn)收益率偏低。無(wú)力且無(wú)意于，給中小企業(yè)等“末梢單位”以足夠的資本支持;另一方面，天量的民間閑置資本，找不到合適的投資渠道，只能進(jìn)入投機(jī)市場(chǎng)。與其如此，不如引導(dǎo)它們流入民間金融領(lǐng)域。

民間借貸的合法化，最直接的價(jià)值，乃是實(shí)現(xiàn)了資金的高效配置：“有錢(qián)沒(méi)處花”和“有項(xiàng)目沒(méi)錢(qián)上”的兩撥人，自此可以光明正大地對(duì)接合作。過(guò)往的經(jīng)驗(yàn)表明，民間借貸合法化，會(huì)促使地下市場(chǎng)變得透明、規(guī)范和可預(yù)期。可以預(yù)見(jiàn)，在身家清白、充分競(jìng)爭(zhēng)的民間金融市場(chǎng)內(nèi)，諸如高利貸、高息攬存等危險(xiǎn)操作，將失去生存和繁衍的土壤。

伴隨民間借貸的合法化，整個(gè)民間金融市場(chǎng)，會(huì)否迎來(lái)一個(gè)快速發(fā)展的階段?于此，自然有待觀察。但確知的是，一個(gè)高度市場(chǎng)化的經(jīng)濟(jì)體，需要更多元的金融市場(chǎng)支撐。在傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)之外，民間金融勢(shì)力無(wú)疑是個(gè)極有意義的補(bǔ)充，因?yàn)樗狭四切└?xì)分、更靈活的資金需求。

標(biāo)簽： 民間借貸 法律規(guī)定 法律保護(hù) 借貸機(jī)構(gòu)

　　 原標(biāo)題：民間借貸的合法化的具體規(guī)則都有哪些？民間借貸的流程是什么？-全球熱消息