大額存單樂享收益，最低20萬起存，執行利率上限，央行利率+60個基點。”近日，成都市青羊區某國有銀行網點門口，對于大額存單的介紹頗為醒目。

記者了解到，新年伊始，大額存單再度受到銀行熱推，機構網點、電梯廣告、線上渠道等紛紛“上新”，受到部分穩健型投資者關注。

在大額存單走熱背后，產品利率如何?金融投資報記者調查發現，目前利率沒有浮動限制的五年期大額存單產品利率相對較高，仍有部分產品超4%，三年期大額存單利率最高則為3.55%。

大額存單成銀行攬儲“主角”

新年伊始，銀行“開門紅”如期而至，在發力攬儲的同時，大額存單也成為“主角”受到集中推薦。

“收益較同期限定期存款更高”，“納入存款保險條例保障范圍”，“到期還本付息也可提前支取”……新年伊始，在成都市成華區某小區電梯廣告中，多家城商行不約而同地推薦大額存單產品。

對于銀行員工而言，存款產品亦是近期工作重點。元旦假期以來，某國有銀行成都某支行工作人員李青(化名)，以每天至少1條的頻率，在微信朋友圈發布存款產品信息，其中，大額存單成為“標配”。

“每年開端是大量資金流涌入市場的時點，也是銀行攬儲的關鍵時機。”業內分析人士指出，中小銀行資本補充渠道不及大行，更依賴于存款業務。從往年來看，部分機構可能通過提高存款利率或贈送生活用品力促攬儲。

那么，目前大額存單利率表現如何?金融投資報記者調查發現，目前部分城商行五年期大額存單利率仍在4%以上，最高為4.05%。同時，三個月、六個月、一年期、兩年期、三年期大額存單年利率分別為1.9%、2.1%、2.3%、2.9%、3.55%。而國有銀行方面，不同期限大額存單利率在1.69%-3.35%之間，其中，三年期大額存單利率為3.35%。

多家銀行執行利率上限

銀行理財打破剛兌后，出于資金安全及收益等因素的考慮，投資者對個人大額存單的認購意愿有所上升。不過，隨著去年6月存款利率報價方式調整，長期產品利率下調，大額存單等“攬儲利器”光環有所褪色。

在“跌跌不休”數月后，2021年四季度，大額存單利率下調趨勢趨緩。融360數字科技研究院數據顯示，截至2021年10月，新發大額存單中，三個月、六個月、一年期、兩年期、三年期平均利率分別為 1.831% 、 2.042% 、 2.278% 、2.884%、3.517%。和9月份相比，三個月、六個月、五年期大額存單利率上漲。

而從2022年初的表現來看，經過此前調整，大額存單部分期限平均利率趨于穩定。金融投資報記者調查發現，目前利率沒有浮動限制的五年期大額存單產品利率相對較高，仍有部分產品超4%，三年期大額存單利率最高為3.55%。

據中國貨幣網披露數據顯示，截止1月10日，1月以來發行的219款大額存單產品中，五年期產品利率在3.4%-4.05%之間，其中，20款產品利率超4%;三年期產品利率則在3.35%-3.55%。其中，3.55%較為集中，41款產品給出這一利率。

總體來看，新存款利率報價方式執行之后，各大銀行大額存單利率趨于一致。具體來看，股份制銀行、城商行各期限大額存單利率較高，其中大部分銀行都執行了利率上限，各銀行之間的利率差異較小;國有銀行利率上限較低，所以大額存單利率相對低于其他幾類銀行。

分析人士認為，目前大額存單利率水平已基本調整到位，接下來可能會繼續小幅下跌，但跌幅有限。一般來說，銀行在年初時發行的大額存單數量較高，此后會逐漸下降。對于追求保本理財的穩健型投資者，大額存單依然是較為合適的選擇。

其中，對于流動性需求較高的投資者，可以選擇帶有“可轉讓”標識的大額存單產品。如急需用錢，可通過手機銀行、網上銀行進行轉讓，轉讓成功后相比提前支取利息損失要少。

還有這些產品供選擇

2021年末，資管新規過渡期正式結束，銀行理財產品轉型進入尾聲。經過持續壓降，多家銀行保本理財產品已經全部清零。隨著保本理財產品退出市場，存款產品也受到更多穩健型投資者的關注。

對于起存門檻不滿足大額存單要求的投資者，其他存款產品表現如何?還有哪些類型的產品可供選擇?

以定期存款為例，金融投資報記者注意到，目前部分銀行推出線上定期存款產品，50元起存，三年期限年利率最高3.25%，可支持多銀行客戶手機辦理。此外，還有智能存款可供選擇。以某國有銀行“新旺財存款B款”為例，最低起存金額1萬元，存期三年，年利率3.25%。該類產品可多次提前支取，提前支取部分利息按照活期存款掛牌利率計算，剩余部分如不低于起存金額，按照原開戶日期利率計算。

除定期存單外，分析人士建議，投資者還可考慮國債、純債基金及風險等級較低的純固收類理財產品等。同時，如風險承受能力較低，應注意各類資產的流動性及配置比例，適當提高低風險等級、短期限理財產品的配置比重。(本報記者 吉雪嬌 文/圖)

標簽： 大額存單 朋友圈 產品 利率

　　 原標題：大額存單開年頻刷“朋友圈” 有部分產品利率超4%