用數字人民幣買買買的感覺怎么樣?“也太酷了吧!”愛嘗鮮的杭州人小彤(網名)昨天買了一圈之后發出這樣的感慨，表示“爽到根本停不下來”。

前幾天，央行官宣數字人民幣新一批試點城市，杭州這個“數字經濟第一城”終于迎來了這位用起來更智慧更順暢更安全的“新朋友”。數字人民幣的應用場景正在不斷豐富，目前不僅可以像小彤(網名)那樣，到菜市場、小商超、便利店、大超市、百貨公司、水果店、加油站暢快使用，連杭州濱江區辦稅服務廳都可以用數字人民幣完成印花稅繳納，部分企業甚至也能通過數幣錢包進行黨費繳納了。據銀行人員介紹，不久的將來，圍繞衣、食、住、行、游、娛等場景，數幣將以各種各樣豐富多彩的形式，走進杭州的千家萬戶。

不過，仍然有部分市民對這位“新朋友”有些疑惑。數字人民幣到底是什么?與支付寶、微信有何區別?如何get這一新鮮支付方式?用起來方便嗎?沒有網絡的情況下支付是怎樣完成的?安全性怎樣保障?現在用起來，有羊毛可以薅嗎?本報記者通過走訪各大銀行，找到了答案。

什么是數字人民幣?

數字人民幣不是虛擬貨幣，也不是網絡支付或電子錢包，而是基于國家信用、由央行發行的法定數字貨幣，與我們熟悉的紙鈔、硬幣等價。通俗來講，它就是電子版的人民幣。

與支付寶、微信等第三方支付有本質區別：

數字人民幣是錢，而第三方支付則為裝錢的工具，銀行解釋稱之為“線上的錢包” ，支付寶和微信支付這些錢包里既能裝銀行存款貨幣，也可以裝數字人民幣。作為央行提供的公共產品，數字人民幣由國家信用背書，相比向第三方支付機構里存放資金，數字人民幣更具優勢。

優勢一：數字人民幣是國家法定貨幣，是安全等級最高的資產。

首先，你的個人信息與隱私可以很好的保護了。遵循“小額匿名、大額依法可溯”的原則，數幣保持現金的匿名屬性，支付交易雙方無須驗證對方身份信息，無須向第三方支付機構那樣必須實名。數字人民幣在交易時收集的交易信息又少于傳統電子支付模式，除法律法規有明確規定外，不提供給第三方或其他政府部門，有利于保護個人隱私及用戶信息安全。

即使是手機丟了，綁定在錢包里的錢也可能找回來。對于實名制的“數字錢包”，提供掛失功能，掛失后錢就能回來了。基于區塊鏈的技術，數字人民幣具備可追溯性，整個支付鏈條可追溯，很好地防范了數字人民幣被用于電信詐騙、網絡賭博、洗錢、逃稅等違法犯罪行為。

優勢二：對于老人和小孩十分友好。

數字人民幣有“硬錢包”和“軟錢包”(即“數字人民幣”APP)兩種形式。不適合長時間使用智能手機的小孩，或者是不會用智能手機的老人，可以選擇硬錢包，如IC卡、個人社保卡等。如中行浙江省分行數字人民幣創新應用實驗室里就陳列著各類硬錢包，不僅有普通的IC卡形式，還有諸如手環、手表、紅包卡片、鑰匙扣等。工行杭州分行也表示，今后會結合亞運主題推出多種形式的硬錢包，值得市場期待。

同時，數字人民幣是不需要網絡的，這更符合我們“紙幣”和“錢包”的特性，離線也可以交易，不像第三方支付必須有網，它只需要支付設備和接收設備都有電，這就是雙離線支付。這意味著像在沒有網絡信號的地下停車場、飛機上、輪船上等地方都可以實現方便使用。

優勢三：數字人民幣無須兌換、交易、轉賬手續費。

對于個人和商家而言，數字人民幣與存款、紙幣兌換時沒有手續費，而第三方支付在提現時則大都需要收取一定的手續費。同時它具有“支付即結算”特性，免去中間清算時間，商家和個人均能第一時間看到賬戶金額變動狀態，以免錯付、漏付等情況。

如何擁有數字人民幣?

目前，杭州地區暫未發行硬錢包，軟錢包注冊及使用指南如下：

(1)打開“數字人民幣”App發現，在注冊提示里面，試點地區已經包括了杭州，手機用戶可注冊并開通數字錢包，目前可以選擇的運營機構包括：工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵儲銀行、招商銀行，以及網商銀行(支付寶)和微眾銀行(微信支付)。當然，大家也可以前往上述銀行網點或者線上進行注冊和兌換。

(2)按照要求開通數字錢包，可開通錢包共有四類，對應不同交易限制條件，其中，一、二、三類錢包是實名錢包，在App內進行實名認證和綁定銀行卡后，錢包等級就升級到了二級。

大家可自行選擇向個人賬戶充值余額，按需使用轉錢、收付等功能。如果開通了商戶“子錢包”，還可以選擇在京東、美團、餓了么等商戶里完成數字人民幣線上支付。

(3)付款方式的話，數字人民幣在使用的過程中，與支付寶、微信支付的使用方式相似，可通過掃一掃、刷臉和碰一碰的形式進行付款。(商報記者 王靜 葉曉珺 攝影記者 邱仁森)

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